不良信用记录多久消除新规定（不良信用记录）

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存在下列情形之一的，记入银行不良记录： 　　　　1.客户在银行个人征信系统或在银行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。

　　　　2.通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一： 　　　　（1）因违规用卡等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库； 　　　　（2）存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷； 　　　　（3）有恶意骗取银行资金行为； 　　　　（4）正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。

　　　　3.经发卡行认定的其他不良信用行为。

　　　　4.客户在银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。

　　银行贷款的步骤　　开拓业务和信用评估　　随着金融证券化的发展，银行已有卖方市场转到了买方市场。

因此，争夺实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行主要的竞争。

调查人员在开拓市场进行信贷营销时，受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。

同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。

　　2、贷款的审查和发放　　审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。

贷款审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。

　　3、贷款的检查和收回　　贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定期或不定期对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防遭受道德风险。

如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资金的安全。

　　这就是老百姓贷款难的原因。

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